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年收入25万家庭如何理出海外旅游金 性奴美母

2017-08-10 12:50   来源:未知
年收入25万家庭如何理出海外旅游金  性奴美母


  柯女士和老公每月收入共计2万元,柯女士8000元,先生12000元,公司都有缴纳基本社保,目前家庭每月生活开支6000元左右,每月房贷4476元。家庭有一套房产,现在市场价值230万元,截至目前有还剩67万元房贷要还,每月还贷4476元,还有一辆15万元的代步车。存款43万元,其中活期存款8万元,定期存款35万元,暂无其他投资。

  柯女士喜欢旅游,计划每年十一黄金周或春节期间全家一起去海外旅游一次。那么,在不影响日常生活质量的前提下,柯女士家该如何理出海外旅游的资金呢?

  一、家庭财务状况分析

  虽然柯女士理财规划的主要目标是筹备每年全家海外旅游的资金,但是旅游资金规划是建立在家庭财务稳定基础上的,因此首先应做好家庭财务基本规划后再考虑海外旅游的资金规划。

  从柯女士家的财务报表可以看出,家庭负债占净资产的比重为30.32%,小于50%,表明家庭的财务较安全,风险管理属于稳健性。 但是,家庭存款43万元只享受了较低的银行存款利息,并未实现财富的有效增值,因此资金的充分使用是柯女士家需要面对的首要问题。

  二、家庭理财目标实现方案

  1.预留备用金,灵活打理

  一般来说,家庭备用金为3-6个月的日常开支,柯女士首先要预留足够的家庭备用金,大概为2万元-4万元。目前活期存款中的5万元可以作为家庭备用金,可以用于配置货币市场基金产品如互联网“宝宝类”的余额宝,兼顾流动性和收益。至于剩余的3万元存款可以继续以活期存款方式保留。

  2.存款充分利用,定期转稳健投资

  近几年央行多次降息,银行利率一降再降,银行存款已经很难实现财富的增长了。柯女士家目前没有大笔支出的需求,那么这笔35万元定期存款不需要过高的流动性,可转做一些中长期的投资,比如,可以按比例在银行理财产品和非银行固定收益产品间进行资产配置,实现资产稳健增值,也能每年稳稳获得2万多元的海外旅游费用。

  3.月结余用于建立保障,定期储蓄

  柯女士家每月结余9524元,根据目前夫妻俩工作性质状况,长期来看这部分资金应该是持续稳定的现金流,管理这部分资金的目标包括孩子教育、建立家庭保障等,所以这部分收入能长期稳健增长很重要。

  首先为孩子储备教育金。采用每月定投的方式,定投基金采用债券型基金和股票型基金混合方式投资,计划每月定期投资3000元,可作为未来孩子的教育资金。其次,柯女士和先生都是家庭的经济支柱,个人保障至关重要,建议柯女士在现有基本社保的基础上,额外再补充重疾险和意外险,进一步增加家庭的抗风险能力。

  4、境外旅游保险,出游配置更安心

  购买一份适合的旅游保险很有必要。建议本人购买境外旅游保险,全面保障在国外的旅程安全,最好保险的保障范围也能覆盖到滑冰、登山、潜水等风险系数较高的活动项目。

    编辑:网上百家乐游戏

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